文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
股市里常说「七亏二平一赚」，为了帮助大家改变「基金赚钱、投资者不赚钱」的窘境，螺丝钉做了基金组合。
前段时间，螺丝钉发布了《螺丝钉组合持有人报告》，截止到2020年12月底，有30多万朋友关注了螺丝钉组合，而且超过99%的朋友是盈利的。
保险和投资一样，都是一个家庭必不可少的。有了保险的保驾护航，我们才能持续平稳地积累资产。
但是，想要买对保险，买的划算，却并不容易。
为了帮助大家买对保险，不花冤枉钱，前段时间也推出了螺丝钉保险组合。
最近拿到了《螺丝钉保险理赔报告》，统计的是2020年1月1日到12月31日期间，螺丝钉平台的理赔数据情况。
通过这一笔笔的理赔款，我们可以直观地感受到，保险是如何保护我们个人和家庭的。同时，对我们配置保险也很有借鉴意义。能让我们明白，如何买保险更划算，既能做好保障，又不花冤枉钱。
其实，无论在线上还是线下买保险，只要购买时符合要求，例如，如实做了健康告知，申请理赔时，符合保险合同约定的理赔条件，保险公司都会赔付的。Q2：理赔太复杂，到时候不知道如何申请理赔，怎么办？大家可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险」，就能在页面上看到「小马理赔」，这是专门为大家提供的理赔通道。在公众号上投保的朋友，需要理赔时，就可以点击这个小马理赔：
《螺丝钉保险理赔报告》显示，保险公司赔付的总金额中，有38%是重疾险理赔，获得赔付的金额都在50万元以上。重疾对我们的伤害非常大，一旦得重疾，支付大额医疗费、康复费、以及患病期间无法工作导致的收入损失，都会导致很多人「因病返贫」。最近螺丝钉身边就有朋友患了重疾，做了手术。虽然社保报销了一部分手术费，但是手术后的开支也很大：要去大城市医院继续康复治疗，需要租房子；
治疗会有副作用，需要吃补品；
家人也要陪同一起照顾，不能继续工作了，收入减少；
......
这样盘算下来，大概还得准备几十万的开支才行。这些开支，社保是不给报销的。重疾险，在符合合同约定的情况下，可以给我们一次性赔一笔钱，这笔钱我们可以灵活支配。如果有了这笔钱，朋友就不至于如此犯愁了，可以从容的应对上面这些开支。公众号上，100多位得到赔付的朋友中，有两位朋友之前也给大家分享了自己、或家人不幸患癌症（均为甲状腺癌）的经历。- 29岁的律师蕾蕾：买了保险后，刚过等待期就检查出了癌症，购买的达尔文2号重疾险，赔付了75万元，这些钱可以用于她的康复费和之后的生活；
买重疾险，保额一般要达到年收入的3-5倍才是合适的，一线城市最好不低于50万元，其他城市最好不低于30万元。通过看螺丝钉文章买重疾险的很多朋友，重疾险保额都买到了50万以上。所以在进行重疾险理赔时，获赔的金额也都在50万以上。一旦年龄大了，保费就贵了，保障的时间也短了，如果身体有了健康问题，甚至就买不到了。
并且，在1月31日之前，一些高性价比的旧重疾险，推出了「择优理赔」规则，重疾新规和旧规，哪个对我们有利，就按照哪个标准赔。这样我们将来可以拿到更有利的理赔结果，更容易拿到理赔款、也能拿到更多的理赔款。
所以现在，正是身体健康、年轻的朋友，买支持择优理赔的旧重疾险，很好的阶段。不过，从今天起，也仅剩4天了。需要的朋友可以抓紧时间配置上。目前，螺丝钉保险组合中优选的重疾险，主要有以下这些。大家可以一目了然地看到重疾险的下架时间，以及是否可以择优理赔。
《螺丝钉保险理赔报告》显示，保险公司赔付的总金额中，有60%是定期寿险的理赔。
这些钱，是赔付给家人的。
有一位朋友，在这里购买了200万保额的定期寿险，不幸在2020年因意外事故去世，200万的赔付金全部给到了他的家人。
这位朋友是家里的经济支柱，还有一个未成年的儿子。
如果没有这200万，难以想象今后孩子的教育、父母的养老要怎么办。
房贷、车贷等负债，都可能会让这个家庭举步维艰。
幸好之前配置了定期寿险，家人获得了200万赔付，可以依靠这笔钱在困境中继续坚强的生活下去。
而螺丝钉之前介绍过另一个家庭，没做好保障，日子就过的很艰难了。
这个家庭原本有房有车，幸福美满。可不幸的是，孩子父亲因病离世，留下妻子一人带着一对双胞胎孩子。
这场病，抽空了家庭，也没能留住孩子父亲的生命。妻子只能卖房，搬回父母家住。
今后，妻子、孩子、老人，艰难度日。
PS ：详情可以阅读这篇文章：《爸爸走了，钱也花光了，双胞胎孩子今后的路该如何走？》
我们中国人，很多时候都忌讳谈论生死，也有很多人没有意识到身故保障的重要性。
但其实，负责挣钱养家的家庭经济支柱，定期寿险是必备的保险。万一发生了不幸，家人可以一次性获得一笔大额的理赔款，支撑家庭渡过难关。
▼寿险保额买多少？
定期寿险的保额，一般是「家庭年收入的10倍+未还完的房贷等负债」，一线城市最好不低于300万，其他城市可酌情减少。
百万医疗险虽然赔付件数占比只有6%，但赔付杠杆却是各险种中最高的。百万医疗险，每年交几百元钱，当遭遇重大疾病的时候，最高可以报销几百万的医疗费。而且通常不限社保范围，很多时候自费药、进口药通常都能100%报销。比如，下面这位公众号的朋友分享的，爸爸生病，百万医疗险报销了几十万元。如果没有这个保险的保障，这些钱对家庭来说将会是一个非常大的负担。百万医疗险，真正做到了花小钱、办大事，无论是由于生病还是意外事故，需要住院治疗时，都能派上大用场。
赔付件数占比最高的是少儿门诊医疗险，达到了76%。我们常见的医疗险，有百万医疗险、小额门诊医疗险这两种。小病花费不多，而且大部分费用都能用医保报销，剩下的部分，大多数家庭都能负担得起。所以，针对成人的小额门诊医疗险比较少见。但孩子的小额门诊医疗险，却是经常用到的。孩子通常免疫力较弱，一年要去很多次医院，这种情况下，可以给孩子买一份少儿门诊医疗险，应对日常的感冒发烧等看病费用。例如性价比很高的暖宝保，一年花660元，保障还是很实用的。
从理赔数据中了解到，目前理赔的意外险，都用到了意外医疗的保障责任。其中，老年人的意外医疗理赔件数最多，而且理赔的金额也相对较高。
老年人，因为年龄和健康原因，身体机能下降，反应变慢，很容易因意外导致骨折等问题。而且年纪大了之后，康复起来也比较困难。我们的父母经常「报喜不报忧」，有时候生病受伤也扛着，担心去医院花钱太多。所以，给家里的老人买一份意外险，是很贴心的，如果发生意外去医院治疗，可以报销医药费。
像孝心安这款产品，79岁之前都能投保，很适合给老人买一份。这个阶段，很多人都在努力奋斗，逐渐把「人力资产」转化成「股票资产」，实现家庭财富的积累。我们在努力赚钱投资的同时，也要把自己最值钱的「人力资产」保障起来，避免因疾病或意外，而中断了财富的积累。不过，从目前的理赔数据里，还是可以看到，很多朋友虽然买了保险，但没有买全、买够，保障上不够完整。之前分享过给妻子买重疾险的冯先生，就只买了重疾险，没有买百万医疗险。后来妻子不幸患癌后，才猛然发现，百万医疗险也是不能缺少的。
保障大病，「重疾险+百万医疗险」搭配起来，才是齐全的。25岁的小康，之前买了返还型重疾险，保费没少花，但保额只有10万。如果真得了重疾，10万元是远不够付医药费的，保障作用很有限。对于很多普通家庭来说，保险的挑选难度大，决策成本高。一旦买错了，退保的话通常是有损失的。螺丝钉针对青年人、中年人、老年人、儿童，分别设计了10个不同的保险组合。大家可以根据自己的家庭情况快速匹配到合适的保险组合，一目了然的看到如何给自己和家人配置好高性价比的保障。
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每个保险组合里包括的详细配置方案，可以在公众号底部对话框里回复「保险组合」查看文章详解。
文章里，详细介绍了具体产品、建议保额、保障期限、缴费时间、是否附加保障责任等细节。
过去一年，很多朋友都参考螺丝钉保险组合，配置好了自己和家人的保险。
2020年1月1日到12月31日期间，已经有100多个家庭，获得了理赔。
这一笔笔的理赔金，能帮助这些家庭，缓解经济压力，让生活得以维系，同时也保护好家庭的投资果实。
希望未来，螺丝钉能帮助更多人，在基金上赚到钱，在保险上给自己和家人做好全面的保障。
最后，还是那句话：用基金做理财，用保险做保险。